神奈川・横浜でおすすめのライフプランの相談窓口（FP相談窓口）をランキング形式で紹介します！

これから先の生活について考えたとき、教育資金、住宅ローン、そして老後資金などでお金に関する不安を感じたことはないでしょうか。たとえお金に困っている状態でなくとも、将来について明確な計画を立てるのは難しく漠然とした不安を抱えてしまう方は多いようです。

そんな方におすすめしたいのが「ライフプラン相談」です。プロの意見を聞きつつ将来についての明確な目標や計画を立てられるライフプラン相談は、抱えていた漠然とした不安を少しでも解消してくれるはずです。もしこれから神奈川・横浜でライフプランの相談窓口を利用するのなら

・ライフプラン相談では何を相談できるの？
・利用することの利点は？
・ライフプラン相談にはいくらかかるの？

などの疑問を解消しておかないと、安心して相談ができないかもしれません。そこで当サイトではライフプラン相談や相談窓口についてご紹介していきます。

さらにWEBアンケートをもとにおすすめのライフプランの相談窓口をランキング形式でご紹介しています。そのほかにも「無料相談と有料相談の違い」「相談前の準備について」などについても解説していきます。このような基本的な情報を知っておくと、いざライフプラン相談をする際も不安を感じにくいでしょう。

ぜひ当サイトの情報を参考にライフプラン相談窓口について理解を深め、将来の不安を解消していきましょう。

ライフプラン相談（FP相談）について紹介する前に、当サイトでは一般の方がどのくらいお金に関する不安を感じているのかについてWEBでアンケート調査を行いましたので、まずはその結果から見ていきましょう。

今回のWEBアンケート調査では、74%の方がお金に関する不安があると回答しました。不景気が続く中でコロナ禍が発生し、いつ誰が仕事を失ったり収入が減少したりしてもおかしくないと感じた方も多いのではないでしょうか。

次に、お金に関する不安があると回答した方に対し、具体的にどんなことに不安を感じるか尋ねました。

最も多く選ばれたのは「老後資金に関すること」で、35%でした。2019年に話題になったいわゆる「老後2,000万円問題」をきっかけに、中高齢の方のみならず、若い世代の方でも老後資金に不安を覚える方が増えたのではないでしょうか。年金は今後さらに減額される可能性が高く、あらかじめ老後資金を蓄えておくことが必要不可欠になっていくでしょう。

次に多かったのは「貯蓄に関すること」で、23%でした。万が一に備えてある程度の貯蓄はしておきたいものですが、なかなか毎月の収入を貯蓄に回す余裕がないという方も少なくないのではないでしょうか。
その次に多かったのは「家計に関すること」で、19%でした。貯蓄するどころか、毎月のやり繰りが厳しいという方もいらっしゃるかもしれません。

そのほか、「資産運用に関すること」が10%、「住宅資金に関すること」が5%、「教育資金に関すること」と「保険に関すること」が4%でした。アンケートの結果は以上ですが、共感された方も多いのではないでしょうか。

このサイトでは、ライフプラン相談（FP相談）の内容やメリット・デメリット、相談窓口の選び方などについて詳しく解説しているほか、神奈川・横浜でおすすめのライフプラン相談（FP相談）窓口についても紹介しています。お金に関する不安をお持ちの方はぜひ参考にしてみてください。

ライフプランについて相談ができる窓口があることを、実は知らなかった方もいるのではないでしょうか。そんな方のために、ここではライフプラン相談（FP相談）に大きく関わるFPについて、そして相談できる内容などについて詳しく説明していきます。

FP（ファイナンシャルプランナー）とは？

ライフプランの相談窓口で相談に乗ってくれるのは、FP（ファイナンシャルプランナー）と呼ばれる資格保有者です。FPは簡単に言うとお金のプロのこと。ただし一言でお金といっても、世の中に出回っているお金にはさまざまな形や種類があります。

FPはその中でも「節約・家計管理」「税金」「資産運用」「保険」「不動産」「教育」「老後」「相続」といった一人ひとりの人生に関わるお金についてのエキスパートなのです。

たとえば人生のターニングポイントで必要な大きなお金や、夢や目標を達成するために準備したいお金などがどのくらい必要かは、具体的な計画を立てなければ分からないものです。しかし遠い将来の計画を立てたりイメージしたりするのは知識がない方にとっては難しいものでもあります。

そこで計画を立てるためのアドバイスや、具体的なライフプランを提案してくれるのがFPの役割です。

そのため、生活や仕事などの中で不安を感じているお金に関することならFPに相談することで、解消できることもありますし、不安を感じにくくなるかもしれません。そしてそんなFPにライフプランの相談ができるのが、ライフプランの相談窓口なのです。

ライフプラン相談（FP相談）で相談できる内容

実際にライフプラン相談（FP相談）では、どのような内容を相談できるのでしょうか。基本的に生活に関係のあるお金のことであれば、全般的に相談できるのがライフプラン相談です。具体的には下記のようなことが挙げられます。

・年金に関すること
・貯蓄や投資信託、債券などに関する金融資産運用について
・税金に関すること
・生命保険を中心としたリスク管理
・住宅の売買、住宅ローンに関すること
・相続、事業継承に関すること

たとえばマイホームを購入するために「効果的に貯蓄するにはどうすればいいのか」「住宅ローンの返済計画について」など、保険についてなら「自分に適した保険がどれか」「保険の見直しをどのようにすればいいのか」なども相談できます。そのほかにも老後の資金について「公的年金がいくらもらえるのか」「十分な老後資金を確保するためにいくら貯蓄するべきか」など将来の生活を踏まえたお金の相談に応えてくれます。

また相談に乗ってくれるだけでなく、具体的なライフプランの作成もしてくれます。ライフプランとは今の年齢や収入状況、家族構成などから予測できる教育費などを参考に時系列でシミュレーションして、家計の収支や貯蓄が将来どのように推移していくのかを表などにしたものです。

このライフプランを見ると、将来お金がかかるタイミングで赤字にならないか、赤字になった場合に貯蓄でカバーできるかなどをある程度確認することができるのです。

そして万が一赤字や貯蓄がなくなってしまうことが予想された場合、どのように家計を見直せば破綻を防ぐことができるかなどのアドバイスを受けることもできます。これからかかるお金についてはイメージしにくい部分でもあるので、FPの力を借りて目に見える形にしておくと備えもしやすく不安も感じにくくなるのではないでしょうか。

家族や親しい友人などにも相談しにくいお金のことを相談できるだけではなく、プロの目線でアドバイスをしてくれるライフプラン相談。相談することで多くのメリットを感じられる方は多いはずです。

しかし中にはデメリットに感じてしまう部分もあるので、相談する前にメリット・デメリットの両方を知っておきましょう。

ライフプラン相談のメリット

ライフプラン相談をするメリットの1つ目は、現在の状況を把握することができるということです。家計簿などはつけていても、実は見えていなかったお金の流れや無駄などがあることは少なくありません。

ライフプラン相談をすることで現在の経済状況や家計をしっかりと見える化できるので、いい部分も悪い部分も把握できます。すると改善点も見つけやすくなり、これからどのようにお金を扱っていけばいいのかが分かってくるはずです。

そして2つ目は将来のライフプランを明確にできるということです。貯蓄はあってもなんとなく不安を抱えてしまうのは、将来何にどのくらいお金が必要で、どのタイミングで大きな支出があるかが明確になっていないからである可能性が高いです。

こういった部分が明確になってくると、貯蓄の目標も立てやすくなり安心感が生まれます。明確な目的や目標を持って貯蓄や資産運用などをした方が楽しさを感じる場面は多いはずですから、お金のことを前向きに考えられるようにもなるでしょう。

3つ目は、短時間でプロのアドバイスを聞けるということです。ライフプラン相談ではお金に関する知識が豊富なFPが現在の状況をヒアリングした上で、お金に関するアドバイスやライフプランの作成などをしてくれます。

プロでなければ分からない専門的な知識に加え、第三者の視点から冷静に将来のことについて提案してもらえるので漠然とした不安も解消できるでしょう。

さらに、必要に応じて専門家を紹介してもらえる可能性もあるというメリットがあります。FPはお金についてのプロですが、税金や相続などのより深い話になってくると税理士や弁護士でないと介入できない部分も出てくるでしょう。

そういったときにネットワークの広いFPなら相談内容に応じて専門的な知識を持つ方を紹介してくれることがあります。

ライフプラン相談のデメリット

ライフプラン相談のメリットはご紹介したように数多くありますが、反対にデメリットに感じられてしまう部分もあります。その1つが費用が発生する可能性があるということです。あとから詳しく解説しますが、ライフプラン相談には有料相談と無料相談があります。

相談内容によっては有料相談になることがあるので、あらかじめ理解しておくようにしましょう。ただし有料でも問題が解決できれば安心感に繋がるので、有料だからと言って必ずしもデメリットになるわけではありません。

そして2つ目が、金融商品やサービスをすすめられることがあるということです。企業型FPの場合は、自社の保険商品をすすめてくることがあり、その中には本来は必要のない商品が含まれていることもあります。もしすすめられたとしても、必要がないと判断した場合ははっきりとお断りしましょう。

また相談をしても問題が解消されなかった場合、余計に不安が募ってしまう可能性があるという点でデメリットを感じる方もいるでしょう。本当に解決したい部分の話をあまりしてもらえなかったり、思っていたようなアドバイスがもらえなかったりすると不安は大きくなってしまうこともあります。

そういった場合は思い切ってほかの窓口やほかのFPに相談するなどの対策をするのがおすすめです。

実はライフプラン相談には、無料相談と有料相談の2つがあります。一見無料の方がお得に感じるかもしれませんが、そうとは限りません。

有料と無料ではいくつかの違いがあります。これからライフプラン相談をするのなら、有料相談と無料相談のどちらにするのかを決める必要もあるので、ぜひ参考にしてみてください。

無料相談

無料相談で挙げられるのが企業系FP相談です。たとえば保険商品を販売している企業の従業員でFP資格を持っている者が、無料相談窓口などで相談に乗るというパターンです。相談の報酬は所属している企業からの給与なので、ここでの相談は商品を販売するためのセールスの一環と言えます。

ライフプランについて相談に乗ったあとに、自社の商品をおすすめして契約に繋げていくのが目的です。

そして日本FP協会や自治体が主催する無料の相談会などもあります。これは相談することのハードルを下げたり普及させたりするために行われているもので、完全にボランティアの場合もあれば主催者から報酬が支払われることもあります。

多くの場合で相談は1回限り、時間も短時間に設定されているので複雑な相談は時間内に解決できないこともあります。

有料相談

有料相談のパターンとしてあるのが、独立系FPによる相談です。多くの場合は商品を提供している企業の代理店であり、初回相談無料や1回数千円など安い価格に設定されていることが多いようです。

この場合企業には属しておらず、複数の商品の中から最適なものを紹介するというスタイルなので1つの商品を執拗にすすめられることはありません。むしろライフプランの相談をしながら、最適な商品についても知ることができるのでメリットは大きいでしょう。

そして非商品販売の独立系FPもいます。これは相談に対して顧客から報酬を受け取るものであり、保険や住宅などの商品を介さず直接お金についてのあらゆる相談ができる場所です。

商品を販売することで利益を得ているわけではないので、顧客にとって100％味方の立場でアドバイスやライフプランの提案をしてくれます。相談は1時間5,000円～1万円程度であることが多いですが、相談内容によって時間がかかるためその分費用も高くなる可能性があります。

有料相談の場合は、金額が発生している分しっかりと対応してもらえ、さらに相談を専門的に受けているので知識が豊富であらゆる相談を解決できる実力があるFPが多いようです。そのため抱えている不安や問題が解決できるまで相談をしたいのなら、有料相談がおすすめです。

初めてライフプラン相談をする場合、何を持っていけばいいのか分からないため不安を感じる方もいるでしょう。そこでライフプラン相談の際の持ち物について、相談内容ごとにご紹介していきます。ぜひ相談に行く際の参考にしてみてください。

家計相談

家計相談をするときには「家計簿」「源泉徴収票」「預貯金の明細」を用意していくといいでしょう。もし家計簿が用意できない場合は、月ごとの支出が分かるものがあるとよさそうです。家計相談の場合は家計簿で収支の状況を確認し、源泉徴収票で収入状況を確認します。

その上で余計な支出を洗い出したり、利用できる控除がないかどうかを確認したりと家計を見直すのです。またお子さんがいる家庭の場合は、習い事や学費など今後必要になる教育費についても考えていく必要があります。

住宅ローン相談

住宅ローン相談の場合、まずどのような方でも必要なのが「家計簿」「通帳」「毎月の支出詳細」「ねんきん定期便」「生命保険証券」です。それぞれ手元にない場合は、金額が分かるものがあれば問題ありません。

また購入する住宅が決まっていない場合はあわせて「現在利用しているローンの残高証明」「源泉徴収票・住民税決定通知書（会社員の場合）」「過去3年分の確定申告書・決算書（自営業の場合）」を用意しましょう。

そして購入する住宅が決まっている場合は、上記のものに加えて「不動産のリーフレット」「不動産図面」「重要事項説明書」「売買契約書」を持っていくと安心です。もちろんすべての書類を揃える必要はありませんが、できるだけ資料は多いほうが詳細な相談ができます。

保険相談

保険相談をする場合は、「現在加入している生命保険の保険証券」「健康診断の結果」を用意しましょう。保険証券には保険に関するあらゆる情報がまとめられているので、これをもとに現在の保険に不備や不足がないか、今よりも安い保険に乗り換えできるかなどを確認してもらえます。

また保険に加入する場合は加入時の健康状態がとても重要となります。健康状態によって加入できる保険も異なるので、できるだけ新しいものを持っていきましょう。

老後・年金相談

老後の資金や年金について相談したいのなら「年金のお知らせ」「年金保険やそのほか積立保険の証券」「預貯金の明細」「資産状況が分かるのも」を用意しましょう。主に今後必要な資金がいくらなのか、どのように資金を貯めればいいのかなどのアドバイスを受けられます。

ライフプランの相談窓口は横浜にも数多くあるため、どの窓口を選べばいいか分からないという方も多いはずです。ここではそんな方のために、ライフプラン相談窓口の選び方や選ぶ際にチェックしたいポイントをご紹介していきます。

ライフプラン相談を専業にしている

すでにご紹介しているように、有料でライフプラン相談を行っているFPには、金融商品を販売している場合と相談を専門で行っている場合があります。金融商品を販売しているFPの場合、どうしてもその商品に寄せたアドバイスや提案になってしまうことが考えられます。

純粋に夢や希望、思いを中心に相談したい方や、しっかりと不安や課題を解決したい方はぜひライフプラン相談を専業にしている窓口を選びましょう。専業だと商品販売をすることなく、さまざまな相談に乗ってくれ、また相談実績も幅広いことが多いためより最適なアドバイスを受けられるはずです。

精度の高いシミュレーションをしてくれる

お金への不安は尽きないという方も多いですから、安心するためにより精度の高いシミュレーションをしてくれるライフプラン相談窓口を選びましょう。精度が高いと目標や改善点も見つけやすく、将来についての漠然とした不安も感じにくくなるでしょう。

もちろん収入や家族の状況によってその都度ライフプランは見直す必要がありますが、その度に精度の高いシミュレーションをしてくれるライフプラン相談窓口であれば安心です。また継続的に頼れる場所を見つけておくことも大切です。

オンライン対応をしている

オンラインで相談ができるライフプラン相談窓口であれば、横浜の方はもちろんほかの地域に住んでいる方でも相談ができます。もちろん相談者は外出する手間を省くことができますし、小さなお子さんがいるご家庭でも安心して相談できるでしょう。

そしてできればオンライン専業で対応している相談窓口の方がおすすめです。しっかりと予約で区切られているので待ち時間もないですし、ほかの相談者と顔を合わせる心配もないからです。ぜひライフプラン相談窓口選びの際は、オンライン専業の窓口を見つけてみてください。

相談を複数人で受けてくれる

お金についての豊富な知識があるFPですが、やはりすべての人が同じ知識量を持っていることはありません。同じ有資格者でも得意不得意はありますし、実績も人それぞれです。だからこそ2人以上で相談を受けてくれるライフプラン相談窓口がおすすめです。

1人の場合はその人の知識や経験のみでアドバイスをすることになり、本当に必要な提案ができないこともあります。2人ならその間で意見を交換しながら最適なアドバイスにたどり着くことができ、より相談者の求めている提案ができる可能性が高いのです。

複数人での相談をおこなっている窓口は多くないかもしれませんが、相談者にとってもメリットになるのでぜひ探してみましょう。

お金のことで悩んでいる方、将来に不安を感じている方、また夢のためにお金について見直したい方など、お金に関する相談をしたいのならぜひライフプラン相談（FP相談）を活用しましょう。素人では知らないお金に関する知識を持つプロが、最適なアドバイスをしてくれます。

横浜にもライフプラン相談窓口は数多くありますが、ぜひ顧客に寄り添ったアドバイスをしてくれ精度の高い提案をしてくれるような窓口を見つけてみてください。