ライフプラン無料相談と有料相談の違いについて解説！

神奈川でライフプランの相談窓口を探している人に、今回の記事はおすすめです。今回の記事では、無料相談と有料相談のそれぞれのメリットとデメリットを紹介します。一般的に、ライフプランについて幅広い知識を得たいときは無料相談がおすすめです。意思決定のための相談は有料の場合が多いです。違いを見ていきましょう。

無料のライフプラン相談窓口を利用するメリット・デメリット

幅広い知識を得たい人におすすめなのが無料相談です。無料なので、参加者の費用負担がありません。そのため、担当者に相談するハードルが低くなります。

商品販売について知識を得られるメリット

ライフプランの視点から見たアドバイスを担当者から受けられるのが、無料相談のメリットです。こちらは企業に所属するFPが担当します。そのため、担当者の報酬は企業から支払われているので、無料相談に応じてくれます。
こちらの無料相談は、企業の商品開発部や営業部が、顧客が商品を購入する際の意思決定について担当者に相談することで、売上向上を目指すのが目的です。ファイナンス分野に精通している人からアドバイスをもらいたいというときに相談できます。

ライフプランについて知識を得られるメリット

一般的に認知されている無料相談がこちらです。市役所や文化会館などの公共施設などで、ライフプランの無料セミナーや無料相談を開催しています。
こちらのメリットは、ライフプランについて知識を得られることです。特定の分野について詳しく知ることができるというよりも、幅広い知識を得られることになります。そのため、ライフプランについて知りたい人や、これから具体的に行動していきたいと考えている人にはおすすめです。自分でFPの資格を取得してライフプランについて学ぶ労力と時間を削減できます。
デメリットは、幅広い知識を得られるようなプログラムになっているので、自分が求めているニーズとズレが生じる可能性があることに加え、個別相談が有料になる可能性があります。無料セミナーの後に個別相談に乗ってくれるケースもありますが、多くの場合、無料セミナー後の個別相談は一度のみです。

担当者を指名できないデメリット

無料の個別相談に参加した場合、担当者を指名できないデメリットがあります。そのときに相談に乗れるFPが応じるので、何度も無料相談に足を運んでいるのに、また一から事情を説明しなくてはいけないという労力を費やしてしまいます。
また、自分と相性がよかった担当者ではなく、相性がよくない担当者が相談に乗ることもあるので、そのあたりは理解しておくようにしましょう。

有料のライフプラン相談窓口を利用するメリット・デメリット

意思決定のための相談や相談者の事情も踏まえて相談に応じてもらいたいときに、有料相談がおすすめです。

業種を超えた相談ができる

企業などで意思決定をしたいときは有料相談がおすすめです。この場合、ある程度幅広い知識と相談経験を積んでいる担当者がよいでしょう。特定の業種に精通しているスペシャリストの担当者よりも、得意分野は持っていますが幅広い分野で相談に応じられるジェネラリストの担当者のほうが、より広い視野で的確なアドバイスを得られます。
そのためには、相談者も協力する必要があります。何を知りたいのか、何に困っているのかを明確に担当者に伝えましょう。背景や問題点など、担当者が意思決定するために必要な情報は、漏れなく伝えておくほうが担当者と良好な関係を構築しやすいでしょう。

利益向上などの目的を達成するためのパートナーとなる

キャッシュフローを中心に数十年後を一緒に見据えるパートナーとなれるのが、有料相談のメリットです。無料相談の場合、個人や企業の内情にそこまで深く踏み込みません。しかし、有料相談の場合は個人や企業の参謀として手腕を見せてくれるので、精神的支柱にもなってくれるでしょう。
しかし大事なことは、最終的な意思決定は自分ですることと、あまり担当者に依存し過ぎないようにすることです。あくまでアドバイザーなので、意思決定は本人が行います。

相談の質が担当者により変化するデメリット

担当者は経験値も得意分野も違います。また、担当者の性格、ポリシー、仕事の進め方などが相談者の性格や考え方と合わないと、費用を支払って相談するのを面倒に感じてしまうかもしれません。
最初は無料で相談に応じてくれる可能性があるので、そこで担当者と相性を確認もしておきましょう。また、複数の担当者に相談して、相性のよい担当者を選択するのも有効です。

結局、無料相談と有料相談どちらがおすすめ？

無料相談と有料相談のどちらがよいのかではなく、相談内容によって決定します。

相談内容によって決めるほうがよい

無料相談か有料相談かで担当者の質が変化するわけではありません。あくまで相談内容によって決定するようにしましょう。無料相談よりも踏み込んだ内容を相談したいときが有料相談に切り替えるタイミングです。

まとめ

変化の激しい時代に生きる私たちにとって、ライフプランについて考えることはとても重要です。そのために無料相談と有料相談がありますが、選択するときにどちらがよいのかではなく、相談内容によって費用負担をするのかしないのかを決定しましょう。また、有料相談の場合も最初は無料相談に対応している場合があるので、気になる人はまずは行動してみてください。

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